"Min forsikring dækker det vel." Det er den tanke, mange sommerhusejere trøster sig med. Men når stormfloden rammer, viser det sig tit, at forsikringen enten ikke dækker, kun dækker delvist, eller kræver dokumentation, som man ikke har. Her går vi igennem, hvad du faktisk er dækket af – og hvad du ikke er.
Hvad dækker en normal sommerhusindbo- eller bygningsforsikring?
En standard sommerhus- eller indboforsikring dækker typisk:
- Brandskader
- Indbrudstyverier
- Vandskader fra sprukne rør og rørlækager
- Stormskader på tag og facade (værdi af tagsten, spartler m.v.)
En normal forsikring dækker ikke:
- Stormflodsoverskud (havet der stiger)
- Grundvandsopstigning
- Skybrud- og overfladevand der løber ind (i mange tilfælde)
Tjek din police nu – ikke når skaden er sket.
Stormrådets stormflodsdækning
Danmark har en statslig ordning under Stormrådet, der dækker stormflodsskader, som private forsikringer ikke dækker. Ordningen financieres via en obligatorisk stormflodspulje, du allerede betaler til via din brandforsiking.
Vigtige punkter om Stormrådets ordning:
- Du skal anmelde inden 7 dage efter skaden er sket – fristen er bindende
- Der er en egenbetaling – typisk de første 2.000–5.000 kr. af skaden
- Stormrådet vurderer, om vandhøjden var tilstrækkelig til at klassificeres som stormflod
- Dækningen er begrrænset opad – meget store skader dækkes måske kun delvist
- Dækning kræver, at skaden er sket på en fast ejendom med bygningsforsikring
Skybrudsskader – en juridisk gråzone
Skybrud klassificeres forskelligt hos forskellige forsikringsselskaber. Somme tider dækkes overfladevannd der "trænger ind", somme tider ikke. Læs din police nøje og spørg eksplicit:
- Dækkes overfladevand fra skybrud?
- Dækkes grundvandsopstigning?
- Er der særlige betingelser om, at du skal have forebygget (f.eks. tilstopningspropper monteret)?
Dokumentation: det du skal gøre når skaden sker
Forsikringssager vindes eller tabes på dokumentation. Gør følgende inden du rydder op:
- Fotografer alt – vandstand, skadede genstande, vandmærker på vægge og gulve
- Mål vandhøjden og notér tidspunktet
- Gem genstande der er beskadiget – kast ikke noget ud før forsikringen har besigtiget
- Anmeld hurtigt – Stormrådet: inden 7 dage. Forsikringsselskab: hurtigst muligt
- Gem kvitteringer på alt du køber til midlertidig udbedr
Forebyggelse kan påvirke din forsikring
Nogle forsikringsselskaber overvejer nu aktivt, om et sommerhus har truffet rimelige forebyggelsesforanstaltninger. Har du monteret tætningspropper, dørbarrierer og en vandlækagesensor, står du starkere i en forsikringssag end såfremt du ikke har gjort noget.
Fremover kan klimatilpasning desuden blive et krav for forsikringsdækning i højrisikozone – det er allerede begyndt at ske i lande som Holland og UK.
FAQ
Hvad er fristen for at anmelde stormflodsskade til Stormrådet?
7 dage fra skadens opståen. Overholdes fristen ikke, risikerer du at miste dækning. Anmeld via stormraadet.dk.
Dækker Stormrådet også indbo?
Stormrådet dækker primært bygningsskader. Indbo dækkes af din indboforsikring, hvis den indeholder en stormflodsdækning – hvilket ikke alle gør. Tjek din police.
Kan mit sommerhus blive uforsikrbart?
I Danmark ikke endnu, men præmier i højrisikozone stiger. Forsikringsselskaber begynder at stille krav om forebyggelse. At aktivt klimasikre sommerhuset er den bedste måde at beholde dækning til rimelig pris.
Læs også: Sikre sommerhus mod oversvømmelse – den komplette guide og Klimasikring af sommerhus ved vand.
