Mange boligejere bliver overraskede over at opdage, at deres almindelige hus- eller indboforsikring ikke dækker stormflodsskader. I stedet er stormflod dækket af en helt særskilt, offentlig erstatningsordning i Danmark.
Vigtigt: Dette er generel information, ikke juridisk rådgivning. Kontakt Stormrådet eller dit forsikringsselskab for konkret vejledning i din situation.
Hvordan fungerer ordningen?
Stormflodsdækningen hører under "Lov om visse naturskader" (tidligere kaldet Stormflods- og Stormfaldsloven) og administreres af Stormrådet. Ordningen finansieres kollektivt: alle med en brandforsikring i Danmark betaler et fast årligt bidrag, som går til erstatningsordningen. Det betyder, at du automatisk er dækket, hvis du har en brandforsikring gennem din hus- eller sommerhusforsikring – du skal ikke tegne noget ekstra.
Sådan anmelder du en skade
- Kontakt det forsikringsselskab, hvor din bygning er brandforsikret – ikke nødvendigvis samme selskab som dit indbo, hvis de er forskellige
- Anmeld skaden hurtigst muligt og senest inden for 2 måneder efter hændelsen
- Dokumentér skaden med billeder, før du begynder oprydning
- Vent på vurdering af, om hændelsen kategoriseres som stormflod
Hvad dækker ordningen ikke?
- Løsøre og indbo i kælderen er ofte ikke dækket, selv ved en anerkendt stormflodshændelse
- Bor du i et område, der rammes gentagne gange, kan det i nogle tilfælde påvirke dækningen
- En hændelse kategoriseres kun som stormflodsskade, hvis en almindelig forsikringsdækning (fx skybrud) kan udelukkes som årsag
Selvrisiko ved stormflodsskader
Der er altid selvrisiko ved stormflodsskader, og den stiger med antallet af skader, du har anmeldt. Selvrisikoen beregnes som en procentdel af det samlede skadebeløb, ikke et fast kronebeløb.
Hvorfor egen sikring stadig betaler sig
Selvom skaden er dækket af en offentlig ordning, betyder selvrisiko og de dele, der slet ikke dækkes (som løsøre i kælderen), at forebyggelse med sandsække, tubes eller en dørbarriere stadig er en god investering, uanset forsikringsdækningen.
Ofte stillede spørgsmål
Skal jeg selv tegne en stormflodsforsikring?
Nej, dækningen er en lovbestemt, kollektiv ordning, som du automatisk er en del af via din brandforsikring.
Hvor lang tid har jeg til at anmelde en stormflodsskade?
Normalt 2 måneder efter skaden, men du kan søge dispensation hos Stormrådet i særlige tilfælde.
Er indbo i kælderen dækket ved stormflod?
Ofte ikke – tjek din konkrete dækning, da løsøre i kælderen typisk har begrænset eller ingen dækning.
Hvad sker der, hvis jeg har flere stormflodsskader over tid?
Selvrisikoen stiger typisk med antallet af anmeldte skader.
Hvordan ved jeg, om min skade reelt kategoriseres som stormflod?
Forsikringsselskabet vurderer det konkret – en hændelse kategoriseres kun som stormflod, hvis andre dækningstyper (som skybrud) kan udelukkes.
